Звонят коллекторы: что им можно, а что нет по закону

Коллектор — это сотрудник организации, выкупившей ваш долг или нанятой кредитором для его взыскания. Закон разрешает ему звонить не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц, только с 8:00 до 22:00 в будни и с 9:00 до 20:00 в выходные, и запрещает угрозы, давление, звонки родственникам без их согласия (ст. 6–7 ФЗ-230). За нарушения — жалоба в ФССП, штраф коллектору до 500 000 ₽ (ст. 14.57 КоАП РФ). Сам долг от жалобы не исчезает, но давление прекращается.

Что такое коллекторы и что они реально могут

Коллекторская организация — юрлицо из государственного реестра ФССП (ст. 12 ФЗ-230). Работать с долгами физлиц может только организация из реестра, банк или МФО. Если звонящий не может назвать организацию и номер в реестре — это либо мошенники, либо нарушитель, которому запрещено взыскание вообще.

Коллектор может:

звонить, писать и встречаться в пределах лимитов ст. 7 ФЗ-230;
предлагать реструктуризацию, скидку, рассрочку;
подать в суд от имени кредитора или от своего, если долг выкуплен (ст. 382 ГК РФ — уступка права требования, ваше согласие не нужно, но уведомить обязаны).

Коллектор не может:

угрожать, применять силу, портить имущество, оскорблять (ч. 2 ст. 6 ФЗ-230);
звонить с 22:00 до 8:00, скрывать номер, звонить с чужих номеров;
сообщать о долге третьим лицам, включая работодателя и соседей, размещать сведения в интернете или на подъезде (ч. 3 ст. 6);
взаимодействовать с родственниками и знакомыми, если они не дали письменного согласия (ч. 5 ст. 4);
приходить домой чаще 1 раза в неделю и входить без вашего разрешения;
списывать деньги, описывать имущество — это может только пристав по решению суда.

Что делать: пошагово

Запишите разговор и запросите данные. Спросите название организации, номер в реестре ФССП, ФИО сотрудника, основание долга (договор, дата, сумма, кредитор). Коллектор обязан представиться (ч. 4 ст. 7 ФЗ-230).
Проверьте организацию в реестре на сайте fssp.gov.ru → «Реестр коллекторских организаций». Нет в реестре — сразу жалоба в ФССП и полицию.
Запросите документы о долге. Письменно требуйте копию договора уступки (если долг продан) и расчёт задолженности. По ст. 385 ГК РФ до получения доказательств уступки вы вправе не платить новому кредитору.
Проверьте срок давности. Если последний платёж был больше 3 лет назад (ст. 196 ГК РФ), в суде можно заявить об истечении срока; проверьте в калькуляторе срока давности. Коллекторы часто скупают именно старые долги.
Ограничьте или запретите общение. Через 4 месяца с даты просрочки вы вправе подать заявление об отказе от взаимодействия или о взаимодействии только через адвоката (ст. 8 ФЗ-230). Заявление направляется заказным письмом или через нотариуса; после получения коллектор может общаться только почтой.
При нарушениях — жалоба. В ФССП (контролирует коллекторов), Банк России (если звонит сам банк или МФО), прокуратуру или полицию (угрозы — ст. 119 УК РФ).
Ждите суда, а не боитесь его. Если коллектор подал в суд, чаще всего это судебный приказ — его отменяют одним возражением: как отменить судебный приказ.

Сроки и лимиты

Что	Лимит / срок	Норма
Телефонные звонки	1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц	п. 3 ч. 3 ст. 7 ФЗ-230
Личные встречи	Не более 1 раза в неделю	п. 2 ч. 3 ст. 7 ФЗ-230
СМС, сообщения в мессенджерах, голосовые	2 раза в сутки, 4 раза в неделю, 16 раз в месяц	ч. 3 ст. 7 ФЗ-230
Время звонков	Будни 8:00–22:00, выходные и праздники 9:00–20:00 по вашему местному времени	ч. 3 ст. 7 ФЗ-230
Отказ от взаимодействия	Право возникает через 4 месяца с даты просрочки	ч. 1 ст. 8 ФЗ-230
Ответ ФССП на жалобу	30 дней	ст. 12 ФЗ-59
Срок исковой давности по долгу	3 года с даты каждого платежа	ст. 196, 200 ГК РФ
Штраф коллектору за нарушения	Юрлицу 50 000–500 000 ₽; повторно — до 2 млн ₽ и исключение из реестра	ст. 14.57 КоАП РФ

Лимиты считаются на каждый долг, а не на каждого коллектора: если один и тот же долг ведут двое, вместе они не могут звонить чаще, чем по одному лимиту (ч. 4 ст. 7 ФЗ-230).

Документ: жалоба в ФССП

Подаётся в территориальное управление ФССП по вашему региону: через Госуслуги, сайт fssp.gov.ru (интернет-приёмная), лично или почтой. Что указать:

ваши ФИО, адрес, телефон;
название коллекторской организации (или банк/МФО), номера, с которых звонили;
какие нарушения и когда: дата, время, количество звонков, содержание (угрозы, звонки родственникам, ночные звонки);
доказательства: детализация звонков от оператора, скриншоты СМС, аудиозаписи, показания свидетелей;
просьба провести проверку, привлечь к ответственности по ст. 14.57 КоАП РФ и сообщить о результатах.

Детализацию звонков берите у оператора в личном кабинете — она бесплатна и считается основным доказательством. Аудиозапись собственного разговора законна: вы участник беседы.

Если не сработало

ФССП отказала или не ответила за 30 дней. Жалоба в центральный аппарат ФССП, затем в прокуратуру.
Продолжаются угрозы. Заявление в полицию по ст. 119 УК РФ (угроза убийством или причинением тяжкого вреда) или ст. 163 УК РФ (вымогательство). Приложите записи.
Долг реальный и большой. Если платить нечем, рассмотрите банкротство физлица — через МФЦ бесплатно при долге от 25 тыс. до 1 млн ₽ и оконченном производстве у приставов.
Уже есть решение суда. Тогда взыскивать будут приставы: что делать, если приставы списали деньги.

Частые вопросы

Коллекторы звонят по чужому долгу — я ошибочный контакт

Сообщите, что вы не должник и не давали согласия на общение (ч. 5–6 ст. 4 ФЗ-230). Отправьте письменный отказ. Если звонки продолжаются — жалоба в ФССП с детализацией.

Можно просто не брать трубку?

Да, обязанности отвечать нет. Но нарушение лимитов фиксируется по попыткам, поэтому детализация всё равно пригодится. Долг при этом не замораживается — проверяйте суд и приставов.

Коллектор говорит, что придёт домой с приставом

Пристав приходит только по исполнительному производству, о котором вы узнаете на Госуслугах. Коллектор — частное лицо, входить в жильё без вашего согласия не вправе (ст. 25 Конституции РФ). Можете не открывать.

Могут ли коллекторы забрать имущество или арестовать карту?

Нет. Это делает только пристав по решению суда (ст. 30, 70 ФЗ-229). Коллектор может лишь подать иск или заявление о судебном приказе.

Банк продал долг без моего согласия — это законно?

Да, если в договоре не было запрета уступки (ст. 382 ГК РФ, ч. 1 ст. 12 ФЗ-353). Вам обязаны прислать уведомление; до подтверждения уступки платить новому кредитору не обязательно (ст. 385 ГК РФ).

Долгу 5 лет, коллектор требует оплату

Срок давности 3 года истёк, но он применяется только по вашему заявлению в суде (ст. 199 ГК РФ). Не признавайте долг письменно и не делайте частичных платежей — это может прервать срок (ст. 203 ГК РФ).

Нормы: ст. 4, 6, 7, 8, 12 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»; ст. 14.57 КоАП РФ; ст. 119, 163 УК РФ; ст. 196, 199, 200, 203, 382, 385 ГК РФ; ст. 12 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите»; ст. 12 ФЗ от 02.05.2006 № 59-ФЗ; ст. 30, 70 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ.